Découvrez les secrets inédits pour naviguer dans le monde de la finance pour les PME africaines et regardez votre entreprise prendre son envol !
Table des matières
Difficultés d’accès au financement
Conditions imposées par les banques locales
Stratégies pour surmonter les défis
Réussites
Conclusion
Aujourd’hui, ALTERNATIS aborde un sujet qui tient à cœur à beaucoup de chefs d'entreprise : l’accès au financement pour nos petites et moyennes entreprises en Afrique. Ce n’est un secret pour personne que l’obtention d’un financement peut constituer un obstacle majeur pour les PME qui cherchent à se développer et à prospérer, en particulier lorsqu’elles tentent de s’adapter aux conditions strictes fixées par les banques locales. Mais n’ayez crainte, nous sommes ici pour explorer certaines difficultés courantes, faire la lumière sur ces conditions embêtantes et, surtout, discuter des stratégies permettant de surmonter ces barrières.
Difficultés d’accès au financement
L’un des plus grands défis auxquels sont confrontées les PME africaines lorsqu’il s’agit d’accéder au financement des petites et moyennes entreprises auprès des banques locales est le manque d’actifs corporels pouvant servir de garantie. Sans un bien immobilier ou un important compte d’épargne à constituer en garantie, les banques hésitent souvent à approuver des prêts. Cela peut être particulièrement frustrant pour les entreprises qui débutent ou qui opèrent dans des secteurs où les actifs physiques ne sont pas facilement disponibles.
Un autre obstacle courant réside dans les taux d’intérêt élevés pratiqués par les banques locales. Bien qu’emprunter de l’argent soit souvent une étape nécessaire à la croissance d’une entreprise, les paiements d’intérêts élevés peuvent gruger les bénéfices et rendre difficile le remboursement du prêt dans les délais. Cela peut créer un cycle d’endettement dont il est difficile de se libérer, étouffant le potentiel de croissance des PME.
L’accès aux informations sur le crédit constitue également un défi pour de nombreuses PME africaines. Sans antécédents de crédit solides ni accès aux dossiers financiers, les banques peuvent être réticentes à accorder du crédit ou à offrir des conditions favorables. Ce manque de transparence peut rendre difficile pour les PME d'obtenir le financement dont elles ont besoin pour développer leurs activités ou investir dans de nouvelles opportunités.
Et n'oublions pas les processus de demande longs et complexes liés à la recherche de financement auprès des banques locales. Qu'il s'agisse d'une montagne de paperasse ou de multiples séries d'approbations, le processus peut être intimidant et long. Pour les entrepreneurs très occupés qui jonglent déjà avec un million de tâches, cela peut constituer un obstacle majeur à l’accès aux fonds nécessaires à la croissance de leur entreprise.
Conditions imposées par les banques locales
Les banques locales imposent souvent des critères d’éligibilité stricts aux PME en quête de financement. Ces critères peuvent inclure des exigences de revenus minimaux, des seuils de cote de crédit et des réglementations spécifiques au secteur. Remplir toutes ces conditions peut être un défi pour de nombreuses PME, en particulier celles qui débutent ou qui opèrent sur des marchés de niche.
Lorsqu’il s’agit de documentation, les banques locales peuvent être pointilleuses sur les détails. Des plans d'affaires aux états financiers, ils nécessitent une multitude de documents pour évaluer la solvabilité des PME. Pour les entrepreneurs qui n’ont pas de solides connaissances en finance ou en comptabilité, cela peut s’avérer une tâche ardue qui nécessite une aide ou des ressources extérieures.
Un autre défi réside dans la flexibilité limitée des structures de prêt proposées par les banques locales. De nombreuses PME ont des besoins particuliers en matière de financement, qu'il s'agisse d'un prêt de fonds de roulement à court terme ou d'un investissement à long terme dans de l'équipement ou de la technologie. Cependant, les banques ne proposent que des solutions toutes faites qui ne conviennent pas à toutes les entreprises.
Enfin, les processus décisionnels des banques locales peuvent être opaques et incohérents. Les PME peuvent soumettre tous les documents requis et répondre à tous les critères d'éligibilité, pour ensuite rester en suspens pendant des semaines, voire des mois, sans réponse claire. Cette incertitude peut être frustrante et entraver la capacité des PME à prendre des décisions commerciales en temps opportun.
Stratégies pour surmonter les défis
Alors, comment les PME africaines peuvent-elles surmonter ces défis et obtenir le financement dont elles ont besoin pour croître et prospérer ? Une stratégie clé consiste à établir des relations avec les banques locales. Afin d'optimiser ses chances à l'appel au financement bancaire, nous vous conseillons fortement ce qui suit :
Etablir des relations avec les banques par la bancarisation de leurs différentes transactions de manière à pouvoir assurer la traçabilité de vos différentes opérations avec des relevés bancaires,
Tenir une comptabilité régulière, sanctionnée annuellement par des états financiers en bonne et du forme,
Obtenir de la part de vos clients et conserver toutes preuves de prestations ou d'opérations antérieures (Exemple : Bons de livraison, Attestations de bonnes exécution, etc.) et ce peu importe le montant des transactions,
Tant que faire se peut, IMMOBILISEZ ! Oui, les résultats performants, c'est important, mais un patrimoine sans actifs, c'est fort peu rassurant. Alors en argent (DAT par exemple) et/ou en Biens (Immobiliers bâtis ou pas, matériels, etc.), IMMOBILISEZ !
Dans bien des cas, un PLAN D'AFFAIRES s'avère nécessaire pour convaincre et partager la vision et la stratégie globale de votre entreprise : Voila ce que nous faisons, voilà où nous voulons aller, et voici les dispositions que nous avons prises pour tel ou tel aspect de notre business.
L’amélioration des connaissances financières et des pratiques de documentation est également cruciale pour les PME qui cherchent à accéder au financement. Investir du temps et des ressources dans la compréhension des états financiers, la préparation de plans d’affaires détaillés et la tenue de registres précis peuvent grandement contribuer à démontrer la solvabilité des banques locales. Sur cet autre aspect, nos équipes se tiennent prêtes à prendre en main vos différentes requêtes.
L'exploration d'options de financement alternatives, telles que les institutions de microfinance ou les plateformes de prêt entre particuliers, peut offrir aux PME un avantage supplémentaire.
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